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勤続年数1年未満でも大丈夫？カードローンは勤続年数が短くても借りれる？
カードローンの審査では、
勤続年数はとても重視されています。
勤続年数が長ければ長いほど、
審査に通りやすい傾向があります。
金融機関が、
勤続年数をなぜ重視するかというと、
貸したお金を確実に返済してもらえる人
に貸したいからです。
勤続年数が長ければ、
それだけ継続して安定的に収入が入ってきます。
そのような人にお金を貸せば、
確実に返済してくれると判断できます。
反対に、勤続年数が短いと、
転職したり、会社に解雇されたりします。
転職したり解雇されると、
継続した収入を得られません。
そのような人は、
返済できないリスクがあります。
金融機関にとっても、
お金を貸すことができません。
審査を通過する勤続年数の目安 〜カードローンが作れる条件としての勤続年数
勤続年数はどのくらいなら、
審査を通過するのでしょうか？
審査項目は多岐に渡り、総合的に判断するので、
明確に答えることは難しいです。
しかし、勤続年数については、
一般的に次のように言われています。
１年以上
会社員は、一般的に１年以上が合格ラインです。
自営業は、それよりも少し長めの年数が必要です。
半年以上１年未満
最低ラインと言われています。
正直に言って申込んでみないとわかりません。
半年未満
申込みは、やめた方が無難です。
半年未満の場合は、審査落ちの恐れがあります。
審査を通過するために必要な
勤続年数の目安を示しましたが、
これは、あくまで参考です。
実際のところ、勤続年数については
明確な基準がある訳ではありません。
カードローンの審査は、
業種や職種、年齢、年収、勤続年数などの
複数の審査項目を見ていき、
総合的に返済能力を判断します。
勤続年数が短い事だけをみて、
マイナス評価を下す事はありません。
最近では、転職は珍しくないので、
勤続年数を、昔より重視されない傾向があります。
１ヶ月であろうと３ヶ月であろうと
それほど、気にする必要はありません。
参考：⇒勤務先にまつわる疑問
勤続年数が１年未満の時は消費者金融
勤続年数が短い時は、
消費者金融を選んだ方が良いです。
消費者金融の方が、
銀行より審査に通りやすいです。
消費者金融は銀行より金利が高い代わりに、
多少条件が悪い人でも積極的に融資してくれます。
条件が悪い時は、金利や貸付金額で調整するので、
勤続年数が１年未満でも審査に通る可能性があります。
ただし、消費者金融でも
勤続年数が6ヶ月未満は審査に落ちやすいです。
勤続年数が1年未満でも利用できる
消費者金融としては、
プロミスやアコム、モビット、アイフル
などがあります。
これらの消費者金融では、
勤続年数１年未満でも借入できますが、
借入状況や年収、仕事の安定性など
諸条件がある程度良くないといけません。
カードローン審査は、
勤続年数だけで決まるものではありません。
基本的に総合的な信用度で決まります。
勤務年数が長くても、
他の審査項目が悪ければ審査落ちします。
勤続年数が短くても他の審査項目が良ければ、
審査を通過する可能性があります。
銀行カードローンは、金利が低く
信頼感があってとても魅力的です。
しかし、銀行は消費者金融よりも
金利が低い分、審査が厳しいです。
勤続年数が１年未満の人は、
銀行カードローンは避けた方が良いでしょう。
勤続年数が短い場合でも審査を通過する方法
カードローンを組みたいと思っても、
勤続年数が短いので、審査に落ちるんじゃないか？
そんなふうに迷っている人もいると思います。
勤続年数が短い場合、
次のことを考えてみてください。
勤続年数が１年になってから申込む
勤続年数が１年以上になれば、
仕事が定着して安定的な収入がある
と判断されます。
審査を通過する可能性が高くなります。
利用限度額をなるべく小さくする
勤続年数が短いと審査では、
どうしてもマイナスに評価されます。
そのマイナスの評価をカバーするには、
利用限度額をなるべく小さくすると良いです。
利用限度額を小さくすれば、
返済できる可能性を高まります。
金融機関側からすれば、
貸し倒れの可能性が低くなるので、
勤続年数が短くても、
審査を通しやすくなります。
他社を申込んでみる
勤続年数が短くても契約出来る所はあります。
勤続年数以外の審査項目が満たされば、
審査を通過する場合もあります。
勤続年数の審査ウェイトが低い所を探してみて、
トライしてみるのも一つの手です。
在籍確認さえ取れれば、就業日数が一日でも
審査を通過した事例もあります。
収入や安定性を重視する
勤続年数が短い場合でも、収入の安定性や
継続性が重要な要素となります。
安定した収入や将来の収入見込みを証明することで、
審査を通過しやすくなります。
他の信用情報の活用
勤続年数だけでなく、信用情報や
過去の返済履歴なども審査に影響を与えます。
クレジットカードの利用履歴やローンの
返済実績が良好であれば、
勤続年数が短くても審査を通過する
可能性が高まります。
保証人や共同申込者の利用
勤続年数が短い場合、保証人や共同申込者を
立てることで審査を有利に進めることができます。
保証人や共同申込者の勤続年数や
信用情報が良好であれば、
審査通過の可能性が高まります。
勤続年数が1年未満でも、上記の方法を活用することで
カードローンの審査を通過する可能性があります。
ただし、借入には責任が伴いますので、
自分の返済能力を十分に考慮し、
無理のない借入を心掛けましょう。
勤続年数で嘘をついたらバレる？
勤続年数はごまかしやすい審査項目です。
嘘をついてもバレないような気がします。
しかし、金融機関も嘘を見抜く
ノウハウをしっかり持っています。
勤続年数で嘘をつけば、バレると考えて
正しく申告することが大切です。
勤続年数を適当に申告する人もいます。
しかし、嘘がバレると
審査落ちなるので注意が必要です。
勤続年数は意外な所で嘘がバレます。
例えば、次のような時にバレます。
本人確認書類として健康保険証を提出すると
資格取得年月日で入社日がだいたい分かります。
申告した勤続年数と食い違えば
嘘がバレます。
源泉徴収票には入社日と退社日の項目があります。
それらの項目で勤続年数が分かります。
勤務している会社や業種、勤続年数から、
給料のおおよその額は分かります。
その額と申告した給料の金額との間に、
大きな食い違いがあればバレる恐れがあります。
金融機関は、カードローンの申し込みがあると、
個人信用情報機関に照会します。
個人信用情報には、「勤務先名」と
「勤務先の電話番号」が掲載されています。
申告した勤務先と違う場合は、
勤務年数が疑われます。
転職したばかりの人は、勤続年数が短いので
前の勤務先で申込んでしまう人がいます。
そうすると、金融機関の担当者は
前の勤務先に在籍確認の電話をします。
電話に出た人が「退職しました」と答えれば、
一発で審査落ちです。
勤続年数で気をつけること
勤続年数で、いろいろと心配する人が多いです。
次のような事にも気をつけて下さい。
勤続年数を間違えて申告した場合
審査担当者は、
勤続年数を大まかなくくりで見ています。
勤続年数が３年以上なら、１年２年ぐらい
間違えても、審査に影響はありません。
短期間に多くの申込みをした場合
勤続年数が短いと、審査に不安を感じて、
短期間に多くの申込みをする人がいます。
そんな事をすると、お金に困っていると思われ、
ますます審査を通過しづらくなります。
カードローンの申込みは、
１か月に３つまでに抑えておくことが大切です。
参考：⇒カードローンの同時申込
【こぼれ話】 勤務年数と勤続年数の違い
勤続年数を「１つの会社にどれだけ勤めたか」、
勤務年数を「同じ業務をどれだけ勤めたか」と区別する人がいます。
しかし、両者に明確な違いがあるわけではありません。
同一のものと考えても特に問題はありません。
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