即日お金を借りる方法
カードローンの賢い借り方
カードローンは、カードを使って
ＡＴＭから素早くお金を借りることができます。
お金の使い道は問われず、
利用限度額内であれば自由に借入ができます。
カードローンは、他のローンと比べると、
審査基準が柔軟で、カード発行も早いです。
そのため、気軽に利用しやすい
という利点があります。
しかし、カードローンは、
金利が高めで、返済は、通常分割払いです。
そのため、気付かないうちに
高い利息を支払っている場合もあります。
カードローンは便利ですが、
気をつけてないと損をしてしまうことも。
そこで、
カードローンの賢い借り方についてお話します。
カードローンの知識を深めると同時に、
賢い借り方を身につけましょう。
目 次
カードローンの借り方
カードローンの借り方としては、
次の2つの方法で借りる事がほとんどです。
指定の銀行口座に、
お金を振り込んでもらう方法。
ローンカードを使って、
ATMからお金をを引き出す方法。
振込キャッシングは、 来店不要で
お金が借りられるので、とても便利です。
しかし、午後14時頃までに融資の依頼をしないと
翌日融資になってしまいます。
また、土日、祝日は銀行が休業日のため、
振込キャッシングは利用できません。
参考：⇒振込キャッシングで即日借りる！
一方、ATM キャッシングは、
ATM まで足を運ばないといけません。
ですので、移動するのに
手間と時間がかかります。
しかし、ATM まで足を運べば、
夜間や土日祝日でもお金を借りれます。
カードローンでお金を借りるまでの流れ
消費者金融でも銀行カードローンでも、
借り方は基本的に同じです。
最近は、スマホを使ってカードローンを
ネットから申込む人が増えています。
カードローンでお金を借りるまでの流れは、
次の通りです。
１．ネットや自動契約機や店頭窓口で申込む
↓
２．本人確認の電話
↓
３．勤務先に在籍確認の電話
↓
４．審査結果の連絡
↓
５．審査通過とローンカード発行
↓
６．借入（振込キャッシング又はATMキャッシング）
ネット申込みなら、
24時間いつでも申込めますが、
営業時間外の申込みついては、
審査は翌営業日に行われます。
家族にカードローンを知られたくない人は、
本人確認の電話を携帯電話に指定できます。
在籍確認は、基本的に電話です。
しかし、やむを得ない事情がある時は、
金融機関の担当者に相談すれば、
電話以外の方法を検討してもらえる時もあります。
例えば、在籍を証明できる書類で、
在籍確認を行ってくれる時もあります。
また、条件を満たせば、
電話連絡なしのカードローンもあります。
参考：⇒在籍確認なしで即日融資
即日融資で借りたい時は消費者金融
即日融資で借りたい時は、
消費者金融を利用した方が良いです。
プロミスやアコム、 SMBC モビット、
アイフル、レイクＡＬＳＡなどの大手消費者金融は、
最短30分の審査で即日融資も可能です。
また、土日や祝日の即日融資も可能です。
参考：⇒即日発行のカードローンを選ぶ
一方、銀行は、2017年過剰融資が問題となり、
審査を慎重に行う事になりました。
各銀行や警察庁とも情報共有して、
審査を行うため、審査に時間がかかります。
そのため、銀行カードローンは、
即日融資で借りられなくなりました。
参考：⇒「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ
（※産経新聞 2017年9月15日記事）
低金利で借りられる銀行カードローン
銀行カードローンは、審査に時間がかかり、
即日融資はできませんが、
消費者金融よりも低金利で借りられます。
14%を切る金利で借りられる時もあります。
銀行カードローンの金利を比較する時は、
上限金利で比較します。
銀行カードローンを初めて利用する時は、
ほとんどの場合、上限金利が適用されます。
| カードローン名称 | 実質年率 | 口座開設 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」 | 1.8％〜14.6％ | 不要 |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％〜14.5％ | 要 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％〜14.0％ | 要 |
| セブン銀行カードローン | 14.0%〜15.0% | 要 |
| じぶん銀行カードローン | 2.1％〜17.4％ | 不要 |
| 中央ろうきんカードローン「マイプラン」 | 3.875%〜7.075%（※1） | 要 |
| 東邦銀行「TOHOスマートネクスト」 | 4.8%〜14.6% | 不要 |
（※1）団体会員の構成員の提示金利
三菱UFJ銀行や三井住友銀行は、
自動契約機があるため審査は早いです。
しかし、即日融資では借りられません。
ただ、口座を持っている銀行で申込むと
契約手続きが早く進むので、
口座を持っていない時と比べて
融資が早く受けられます。
利息をできるだけ抑えるのが基本
カードローンの返済は、分割払い、
特にリボ払いのケースが多いです。
たいていの場合、返済期間は比較的長く、
その分利息を多く支払うことになります。
カードローンの賢い借り方としては、
利息の負担をできるだけ抑えることが基本です。
利息をできるだけ抑えるには、
次のような事を心がけて下さい。
金利の安いカードローンを選ぶ
銀行は消費者金融と比べて金利は安めですが、
審査は厳しいです。
消費者金融は、顧客対応が柔軟で、
利用しやすいですが、金利が高めです。
銀行も消費者金融も、
それぞれ良い点悪い点があります。
銀行や大手消費者金融をあたってみて、
できるだけ、金利の安い所を選びます。
早く返済する
完済までの時間が長くなればなるほど
利息は大きくなります。
もし、お金の余裕があれば、
早めに完済するように心がけます。
カードローンは繰上返済（臨時返済）できるので、
早めに完済すれば、利息を低く抑えられます。
自分に合ったカードローンを選べば賢い借り方ができます
カードローンを選ぶ時には、
金利を比較することは大切です。
しかし、もし金利が同じなら、
何を基準に選べば良いのでしょうか？
金融機関によって、
さまざまな特長があります。
よく調べた上で、
自分に合ったカードローンを選びましょう。
自分に合ったカードローンを選ぶことができれば、
賢い借り方ができるようになります。
カードローンを選ぶ際に、
特に注目してほしいポイントは、次の通りです。
金利がいくら安くても審査やカード発行に
時間がかかっては、肝心の支払いに間に合いません。
どのくらい時間がかかるか必ず確認します。
参考：⇒即日発行のカードローンを選ぶ
借入は、近くに利用できるＡＴＭが
あるかどうか確認します。
返済は、返済日が給料日前の所よりは
自分で選べる所の方が良いです。
お金が必要になることは休日が多いです。
土日祝日や年末年始も借りられるかどうか
確認しておきます。
参考：⇒土日申込可能なカードローン
金利自体はそれ程安くなくても、
条件を満たせば、無利息で借りられる所があります。
すぐに返済できる見込みがあれば、
無利息サービスを利用した方が良いです。
消費者金融では、プロミスやアコム、レイク ALSA、
銀行であればジャパンネット銀行が、
無利息サービスを行っています。
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金融機関によってＡＴＭ手数料は異なります。
ＡＴＭの利用が多いと、
ＡＴＭ手数料も無視できないコストです。
どこを利用すると、ＡＴＭ手数料がかかるか
事前に確認しておく必要があります。
銀行カードローンは、コンビニなどの
提携 ATM を利用しても、
手数料がかからないことが多いです。
一方、消費者金融は、
自社ＡＴＭの手数料が無料ですが、
提携ＡＴＭを利用すると、
手数料がかかる場合がほとんどです。
【こぼれ話】 自動車のカードローンの借り方
自動車ローンは審査が厳しく、手続きに時間がかかるという理由で
カードローンで借りる人がいます。
カードローンは、金利は高めですがすぐに返済できるなら、
自動車ローンと返済額が変わらない場合があります。
（※学資ローンでも同様なことが言えます。）
カードローンの賢い返済方法
カードローンは、何も考えずに返済していると、
場合によっては、損をする事があります。
お金を借りる時だけではなく、返済する時も
十分考えておく必要があります。
特に、次の事に注意しておくと良いです。
返済は手数料無料のＡＴＭを利用する
自動引き落としは、どこの金融機関でも
基本的に手数料無料です。
それ以外の方法で返済しようとすると
手数料がかかる場合があります。
コンビニや銀行などの提携ＡＴＭが、
近くにあると、とても便利です。
提携ＡＴＭの手数料は少額ですが、
何度も利用すると多額になる場合もあります。
自社ＡＴＭなら手数料無料の所が多いです。
返済は自社ＡＴＭを利用した良いです。
返済日は給料日の翌日に設定
返済のお金は、給料から支払う
という人が多いと思います。
返済日を給料日当日に設定すると
残高不足で引落しができない事があります。
その場合、延滞利息を支払う事になり、
無駄な出費となってしまいます。
返済日は、残高不足を防ぐために、
給料日翌日にした方が良いです。
お金の余裕があれば繰上返済（臨時返済）
利息の負担を減らすには、
元金を減らし借入期間を短くする事です。
もし、お金の余裕がある時は、
繰上返済をしておくと良いです。
家族に内緒にしたいなら自動契約機とWEBサービス
カードローンの事をどうしても
家族に内緒にしたい人もいると思います。
そんな人は、自動契約機と
WEBサービスを利用すると良いです。
自動契約機は、契約書の記入や提出を
機械で行うことができるので、
自宅に郵送物が、
送られることはありません。
また、WEBサービスを利用すれば、
利用明細書は自宅に郵送されません。
郵送物で家族にばれるケースが多いです。
家族に内緒にしたい人は、自動契約機と
WEBサービスを必ず利用しましょう。
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