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カードローンの仮審査と本審査の違いから分かる審査通過のコツ
カードローンの審査は
２段階に分かれて行われます。
最初に仮審査を受けて、
借りられるかどうか審査します。
無事に仮審査に通過すると、
本審査に移行します。
本審査を通過すれば、
カードローンを利用することができます。
カードローンの審査を通過するには、
どんな点に気をつけたら良いでしょうか？
カードローンの審査について
詳しくお話します。
目 次
仮審査とは
仮審査と言っても、その内容や
判断基準は、金融機関によって異なります。
年収や勤務先、勤続年数などの情報をもとに
コンピュータで自動的に判断する所もあれば、
仮審査の段階で、個人信用情報機関に
照会して信用情報をチェックする所もあります。
コンピュータで自動的に判断する仮審査は、
あくまで簡易審査のため、
もし仮審査を通過したとしても、
本審査を通過するとは限りません。
ちなみに、仮審査を受けると
申込記録として個人信用情報機関に登録されます。
本審査とは
仮審査を通過したら、本審査で
最終的に融資の可否を判断されます。
本審査では、具体的な融資額や
金利など融資条件が決定されます。
本審査では、具体的には
次のような事が行われます。
申請内容に誤りや偽りがないか確認
仮審査の時に申告された氏名や住所、
勤務先、年収に誤りや偽りがないか確認します。
本人確認書類を確認
運転免許証や健康保険証、パスポートなどの
身分証明書で本人であるかどうか確認します。
事故情報の確認
個人信用情報機関の信用情報をもとに
事故情報がチェックされます。
延滞や債務整理、自己破産などの
事故情報があると審査では不利になります。
勤務先への在籍確認
勤務先に本当に勤務しているかどうか
勤務先に電話をして確認します。
金融機関の担当者は、勤務先の人にバレないように
個人名で電話をかけてきます。
参考：⇒在籍確認なしで即日融資
カードローンの仮審査と本審査の違い
仮審査は、機械による大雑把な審査です。
審査時間は早いです。
仮審査は調査項目が少なく、
本審査と比べて厳しくありません。
カードローンを提供している金融機関が審査します。
審査結果は、途中結果です。
一方、本審査は、人間による細かい審査です。
審査に時間がかかる場合があります。
本審査は調査項目が多く
仮審査よりも厳しくなる事がほとんどです。
審査は、保証会社が行います。
審査結果は、最終結果です。
仮審査は、本人の申告を基づて行われますが、
本審査は、個人信用情報に基づいて行われます。
仮審査と本審査はどちらが重要？
金融機関によって審査は異なるので、
断言することはできませんが、
カードローンを組めるかどうかの判断は
仮審査で行われる事が多いです。
「仮」という文字がついているので
軽く見られがちですが、
融資の判断は仮審査で行われるので、
重要度は高いです。
仮審査に落ちると
絶対に本審査に進めません。
カードローンを組めるかどうかは
仮審査にかかっています。
金融機関が本審査で重点的に調査するところ
一般的に、本審査では、
次の点を重点的に調査します。
年収
年収は高い方が有利ですが、
それよりも収入が安定している事の方が重要です。
現在の借入状況
「どこから借入をしているか？」、
「何件借入があるか？」を詳しく調査します。
借入件数が多い場合は、不利になります。
勤務先・勤務年数
一部上場企業や公務員は、有利です。
勤務年数は長いほど有利なります。
【お役立ち情報】 勤務年数が短くても審査を通過できる所もある
カードローンのなかには、
勤務年数の審査ウェイトが低い所もあります。
在籍確認が取れれば、就業日数が一日でも
審査を通過できる所もあります。
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住まいの状況
賃貸マンションや賃貸アパートよりも
持ち家や社宅は有利です。
一人暮らしよりも両親と同居している方が
評価は高いです。
仮審査通過でも本審査で落ちることも
仮審査を通過すると、
本審査もほぼ通過することが多いです。
しかし、たとえば次のよう場合、
本審査で落ちることもあります。
申込時に申告した年収や勤務先、
勤務年数に間違いや虚偽があると、
本審査で審査落ちになります。
在籍確認は重要な手続きです。
在籍確認が取れないと
本審査はストップするか、
審査落ちになります。
延滞や債務整理など金融事故を
起こした事がある人は、
審査を通過する事は難しいです。
審査担当者が信用情報を照会した時に
他社の借入額や借入件数が多いと
審査で落とされる時があります。
カードローンの審査を通過する方法
カードローンの審査は、
誰でも不安を感じるものです。
もし審査を通過したいなら、
次の事に心がけると、
審査通過の可能性が高くなります。
審査を通過したいからと言って、
嘘の申告をすれば信用を落とします。
申込書は正直に、
そして正確に書くことが大切です。
利用限度額は高くなればなる程
審査は厳しくなります。
利用限度額はなるべく低めに
申告した方が審査では有利です。
申込時に自分の職場につながる
電話番号を申告します。
会社の代表番号にすると、
在籍確認がとれない場合があります。
短期間のうちに、多くの申込みをすると、
お金に困っていると思われます。
審査落ちになる場合があります。
１ヶ月以内に２社までに
とどめておいた方が無難です。
参考：⇒カードローンの同時申込
審査担当者は、他社の借入ついては
厳しくチェックします。
他社の借入は、金額や件数ともに
なるべく減らした方が良いです。
キャッシング機能のついた
クレジットカードは使っていなくても、
本審査では借金とみなされます。
未使用のクレジットカードがあれば、
すぐに解約した方が良いです。
もし毎月の収入が安定していない時は、
副業としてパートやアルバイトで、
安定的な収入を確保した方が良いです。
カードローンの審査期間（審査時間）
カードローンの審査期間は、
どのくらいなのでしょうか？
審査結果がどのくらいで
分かるか知りたい人もいると思います。
実は、カードローンの審査期間は、
いろいろな条件によって異なります。
申込み時期よって異なる
土曜日・日曜日、祝日に申込みをすると、
審査結果が翌営業日になる事があります。
お盆休み、年末年始の長期休暇の
前後は、審査が混みあいます。
審査に時間がかかる事があります。
申込み方法によって異なる
店舗やネットでの申込みなら、
審査結果は、当日や翌日に分かります。
申込書を郵送した時は、審査結果が
分かるのに３〜５日程度かかります。
金融機関によって異なる
金融機関によって、審査期間は異なります。
スピード審査を得意にしている所は、
１時間以内に審査を完了します。
審査が遅い所では、
３日以上かかる場合があります。
銀行カードローンは審査が厳しい
銀行カードローンは、
銀行本体が直接融資をしています。
金利が安く、利用限度額も大きいです。
本人に返済能力があれば、
年収の１／３以上の借入も可能です。
しかし、銀行カードローンは
消費者金融と比べて審査は厳しいです。
また、審査に時間がかかるので
即日融資にも対応しておりｊません。
消費者金融は、長年の審査実績があるので
即日融資を得意としています。
顧客対応が柔軟なカードローン
「プロミス」と「アコム」は、比較的に顧客対応が柔軟です。
２つのカードローンの新規契約率は、
４０％前後と業界でもトップクラスの水準です。
審査に落ちた場合の対処法
カードローンの審査に落ちることは、
多くの方にとってストレスや
不安を引き起こすことがあります。
しかし、審査に落ちたからといって
諦める必要はありません。
対処法や改善策を考えることで、
再度申し込む際の
審査通過率を高めることができます。
以下に、審査に落ちた場合の
対処法をいくつかご紹介します。
まずは審査結果に対して
しっかりと理由を確認しましょう。
金融機関から提供された審査結果の
通知書や連絡をよく読んで、
なぜ審査に落ちたのかを把握します。
審査結果の理由を知ることで、
対策を立てる参考になります。
審査に落ちた原因が信用情報に関連している場合、
信用情報機関に自分の情報を確認し、
誤りや不正確な情報がないかをチェックします。
誤った情報を見つけた場合は、
速やかに修正を依頼しましょう。
また、信用情報の改善には
時間がかかる場合もありますので、
早めの対応が重要です。
他社の審査基準に合った
別のカードローンを検討することもあります。
異なる金融機関は審査基準が異なるため、
他社での申し込みを考えてみると良いでしょう。
ただし、短期間に複数の申し込みを行うと
信用情報に悪影響を与える場合があるため、
注意が必要です。
審査に落ちた場合は焦らず、しばらく時間を置いてから
再度申し込むことも考えてみてください。
短期間での連続した申し込みは
審査に影響する場合があるため、
時間的な余裕を持って再チャレンジすることで、
審査通過の可能性が高まるかもしれません。
審査に落ちた場合でも、焦らずに冷静に
対処法を考えることが大切です。
自分の信用情報を正確に把握し、
改善すべき点を見つけ出し、適切な対応を行うことで、
次回の申し込みに向けた準備を進めることができます。
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