即日お金を借りる方法
収入証明書不要のカードローンの選び方
最近では、消費者金融でも銀行でも、
収入証明書不要の所が増えています。
収入証明書を用意するのは
非常に手間がかかり、面倒なことです。
それがきっかけで、
家族にバレるのではないか？
と心配する人もいます。
そんな人にとって、
収入証明書不要のカードローンは、
とても有り難い存在だと思います。
しかし、カードローンで
お金を借りたいと思っても、
収入証明書を用意できず、
借りられないかもしれません。
借入希望額が大きくなればなるほど、
収入証明書は避けては通れません。
なんとか、収入証明書不要で
カードローンを作れないのでしょうか？
目 次
収入証明書とは
収入証明書とは、自身の収入を証明する
公的な書類のことを言います。
消費者金融や銀行でも、利用限度額や
借入額がある金額以上になると提出が必要です。
収入証明書としては、
次のようなものがあります。
源泉徴収票 （最新のもの）
確定申告書 （最新のもの）
課税証明書・納税通知書
給与明細書・賞与明細書 （賞与がある場合）
所得証明書 （住民税課税決定通知書等）
会社員は、源泉徴収票が
年末に会社より手渡されます。
捨てずに保管していれば、
提出することは容易です。
個人事業主は、収入証明書として
確定申告書を提出することが多いです。
確定申告書は、書類が多いので、
事前に用意しておく必要があります。
参考：⇒自営業専用のカードローン
【こぼれ話】 収入証明書とは源泉徴収票のこと?
源泉徴収票は、所得税法の規定がある様式です。
一方、収入証明書は、
会社が各自の様式で発行するものです。
収入証明書は法定の様式ではありません。
税務署が内容を証明したり
保証したりするものではありません。
消費者金融の収入証明書の提出条件
２０１０年に施行された貸金業法によって、
消費者金融は収入証明書の提出が義務付けられました。
次のような場合は、収入証明書を
提出しなくてはなりません。
1社の利用限度額が50万円を超える時
複数の貸金業者からの借入額の合計が100万円を超える時
具体的には、大手消費者金融の
収入証明書の提出条件は次の通りになっています。
ブランド名 |
収入証明書の提出条件 |
|---|---|
| プロミス | 利用限度額が50万円を超える又は他社との借入額合計が100万円を超える時 |
| アコム | 利用限度額が50万円を超える又は他社との借入額合計が100万円を超える時 |
| アイフル | 利用限度額が50万円を超える又は他社との借入額合計が100万円を超える時 |
| 三井住友カード株式会社 (SMBCモビット) |
利用限度額に関係なく必要 |
大手消費者金融の中で、三井住友カード株式会社の
SMBCモビットだけが収入証明書が原則必要です。
しかし、申込内容によっては、
収入証明書が不要になる場合もあります。
消費者金融の収入証明書が不要になる条件は、
基本的にどこでも同じと考えて良いでしょう。
銀行カードローンの収入証明書の提出条件
銀行カードローンは、貸金業法の
適用範囲外なので、その制約を受けません。
しかし、自主的に収入証明書の
提出を義務付けていました。
2017年に入って、銀行カードローンの
多重債務者の問題が、
マスコミで取り上げられて、
社会問題となりました。
そのため、多くの銀行カードローンでは、
自主規制を厳しくする流れになっています。
メガバンクのカードローンの
収入証明書の提出条件は次の通りです。
| ブランド名 | 収入証明書の提出条件 |
|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行・バンクイック | 利用限度額が50万円を超える時 |
| 三井住友銀行カードローン | 利用限度額が50万円を超える時 |
| みずほ銀行カードローン | 利用限度額が50万円を超える時 |
収入証明書の提出条件は、
消費者金融とほぼ同じです。
銀行の他、信用金庫や労働金庫にも、
厳しい自主規制が導入されています。
【お役立ち情報】 事業者向けカードローンで収入証明不要にできる？
事業者向けカードローンの場合、
申込み時に収入証明が必要となる事が多いです。
もし準備できない時は、
一般のカードローンを申込むと良いです。
一般のカードローンの場合、
借入希望額が５０万円を超えなければ、
収入証明不要で申込みができます。
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収入証明書不要で借りるなら消費者金融
以前なら、銀行カードローンは、
収入証明書の提出条件が緩かったので、
収入証明書を用意できない人にとって、
銀行カードローンは最有力候補でした。
しかし、現在では銀行カードローンも
消費者金融も収入証明書の提出条件はほぼ同じです。
収入証明書の提出条件が同じなら、
審査が厳しい銀行カードローンよりは、
消費者金融を選んだ方が良いでしょう。
大手消費者金融なら即日融資に対応しています。
急いで借りたい人は利用した方が良いです。
しかし 、どうしても安い金利で借りたい時は、
銀行カードローンを利用した方が良いです。
【お役立ち情報】 口座なしのカードローン
消費者金融は、口座がありませんので、
カードローンを組む時に、口座は必要ありません。
銀行カードローンは、その銀行の口座が
必要になる事が多いです。
しかし、三菱ＵＦＪ銀行や三井住友銀行、
などの一部の大手銀行では、
口座なしでもカードローンが組めます。
収入証明書不要で申込む時のポイント
収入証明書不要でカードローンを
申し込めたとしても、
その後 、収入証明書の提出が
必要になる事があります。
審査を何とか通過したいので、
嘘をついたり余計な事をすると、
収入証明書を提出しなくてはならない
事態になってしまいます。
収入証明書不要で申込む時は、
次の点に特に注意しましょう。
申込書に入力ミスがないようにする
とにかく申込書は正確に入力する事が大切です。
入力ミスがあると書類の提出を求められます。
情報の裏を取るために、給与明細書や
社会保険証が必要になる時があります。
申込書に嘘を書かない
収入証明書を提出したくないので、
申込書に嘘を書いてしまう人がいます。
嘘ではないかと金融機関に疑われたら、
収入証明書の提出を求められる時があります。
利用限度額は必要最低限で申し込む
利用限度額は小さければ、
収入証明書の提出の可能性が低くなります。
利用限度額は必要最低限で、
申込むのがベストです。
在籍確認は必ず電話で済ませる
勤務先の在籍確認は、
必ず電話で済ませるようにします。
電話で在籍確認が取れないと、
書類の提出を求められる事があります。
収入証明書で気をつけること
収入証明書の再提出
収入証明書を提出したことがある場合は、
数年後、再提出を求められます。
利用限度額の増額や勤務先変更の場合も
再提出を求められます。
利用限度額減額又は借入停止の場合もあり
収入証明書の提出を求められたが、
提出しない場合は、
利用限度額減額又は借入停止となる
場合もあります。
収入証明書を提出すれば審査で有利
収入証明書を提出しなくても良い場合でも、
提出すれば審査で有利になります。
収入証明書不要の例外もある
消費者金融でも銀行カードローンでも
利用限度額が決められた金額を超えなければ、
収入証明書の提出は必要ありません。
しかし、それは原則的な話であって、
申込みの内容によっては、
収入証明書の提出を
求められることがあります。
収入証明書不要の例外もある事も
頭に入れておくと良いでしょう。
【お役立ち情報】 土日でも借りれる？
消費者金融は、土日でも申込みから
融資まで対応しています。
銀行は、土日は営業時間外です。
申込みはできますが、審査は月曜日です。
最近では、三菱ＵＦＪ銀行の「バンクイック」のように、
土日でも申込みから融資まで対応している銀行もあります。
参考：⇒土日申込可能なカードローン
収入証明書の代替方法とは？
カードローンを申請する際には、
通常は収入証明書の提出が求められます。
しかし、収入証明書を用意することが難しい場合や
プライバシーを保護したい場合もあります。
収入証明書の代替方法について解説します。
代替方法を活用することで、収入証明書が無しで
カードローンを申請することができるかもしれません。
収入証明書の代わりに、銀行口座の利用履歴を
提出する方法があります。
定期的に収入が入金されていることが確認できれば、
収入の証明として利用できます。
収入証明書の代わりに、契約書や請求書を
提出することも考えられます。
契約書には取引や収入に関する情報が含まれており、
請求書には収入の発生や支払いの記録があります。
資産証明書や預金残高証明書を提出することで、
収入の証明とすることができます。
これらの書類には資産や預金残高が明示されており、
返済能力の証明として活用できます。
収入証明書が提出できない場合、
保証人を立てることでカードローンを
申請することも可能です。
保証人は自身の収入証明書を提出し、
返済能力を保証する役割を果たします。
収入証明書を提出することが困難な場合でも、
上記の代替方法を活用することで
カードローンの申請が可能になる場合があります。
ただし、各金融機関によって要件が異なるため、
具体的な申請先の条件を確認することが重要です。
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