即日お金を借りる方法
カードローン初心者が知っておくべきこと
給料日前で手持ちの現金が少ない。
旅行先で急にお金が必要になった。
こんな時は、
カードローンは、とても便利です。
しかし、
カードローンには、審査があります。
審査を通過すれば、
利用限度額の範囲内で自由に借入ができます。
返済も自分の都合に
応じて行うことができます。
カードローンは、他のローンと比較して、
借入の時に手間と時間がかかりません。
借入に際しては連帯保証人は不要です。
このようなメリットがあるので、
カードローンは多くの人に利用されています。
そこで、カードローン初心者が、
最低限知らなければならない事についてお話します。
ここでお話することは、基本中の基本です。
カードローン初心者は、よく理解しておきましょう。
目 次
カードローンの特徴とメリット
カードローンは、他のローンと比べて
どこが違うのでしょうか？
カードローンには、
次のような特徴とメリットがあります。
このように、カードローンには、
さまざまな特徴がありメリットがあります。
一時的にお金が足りなくて、
すぐにお金を借りたい人にとって、
カードローンは、とても便利なローンです。
キャッシングとカードローンの違い
キャッシングとカードローンの違いは、
初心者にとってわかりづらいです。
お金の使い道を限定しない点では同じですが、
異なる点もあります。
キャッシング
５０万円までの小口融資がメインで、
１万円単位で少額の借入ができます。
キャッシングでは、
借りたお金は翌月一括で返済するのが原則です。
カードローン
利用限度額範囲内であれば、
繰り返し自由に借りることができます。
返済は、分割払いやリボルビング払い
が多いです。
キャッシングとカードローンの
主な相違点をまとめてみました。
カードローン初心者の人は、
２つの違いをよく理解しておきましょう。
キャッシング |
カードローン |
|
|---|---|---|
返済方法 |
一括返済 |
分割払いやリボルビング払い |
返済期間 |
短期 |
長期 |
金利 |
高い |
低い |
金利のみの返済 |
認められない |
認められている |
利用する場合 |
すぐに借りたい場合 少額で借りる場合 |
低金利で借りたい場合 まとまった金額で借りる場合 |
最近では、キャッシングと言っても、
「分割払い」や「リボルビング払い」ができる所があります。
キャッシングとカードローンとの差はなくなりつつあります。
カードローンの種類
カードローンには、銀行系や消費者金融系、
流通系などさまざまな系列があります。
系列のメリット・デメリットを理解して、
最適なカードローンを選びましょう。
メリット |
デメリット |
利用対象 |
|
|---|---|---|---|
銀行系 |
・金利が安い |
・融資までの時間が長い |
・安い金利で借りたい |
消費者金融系 |
・融資までのスピードが速い |
・銀行と比べて金利が高め |
・即日融資を希望 |
流通系 |
・買い物時に手軽に申込みが可能 |
・銀行と比べて金利が高め |
・即日融資を希望 |
初心者がカードローンを選ぶ時のポイント
初心者がカードローンを選ぶ時は、
何を基準に選んだら良いのでしょうか？
初心者の場合、次のポイントを参考に、
カードローンを選ぶと良いでしょう。
金利
消費者金融の金利は18%前後、
銀行カードローンの金利は15%前後です。
すぐに返済できる場合はどちらを選んでも、
利息はそれほど大きく変わりません。
しかし、返済期間が長い場合は、
銀行カードローンを選んだ方が良いです。
審査のスピード
大手消費者金融は、銀行カードローンよりも
審査が早いです。
大手消費者金融では、申込みから
最短30分程度で審査結果がでる所があります。
即日融資が希望なら、
大手消費者金融を選んだ方が良いです。
融資のスピード
銀行カードローンは、審査の厳格化により
ほとんど即日融資で借りられません。
とにかく素早く融資を受けたい人は、
消費者金融を選んだ方が良いです。
利用限度額の大きさ
借入希望額が小さい時は、利用限度額を
それほど気にする必要はありません。
しかし借入希望額が大きい時は、
利用限度額の大きさに注目します。
返済のしやすさ
融資を受けたら、必ず返済しなければなりません。
返済方法が色々あればそれだけ返済しやすくなります。
コンビニ ATM やインターネットバンキングで
返済できれば、深夜でも返済できます。
できれば返済期日は、
給料日後の方が返済しやすいです。
金融機関の信頼性
消費者金融でも銀行でも、
大手を選んだ方が良いです。
大手なら、法令遵守で経営を行っているので
トラブルになる事は少ないです。
大手消費者金融と大手銀行カードローンの比較
大手消費者金融と大手銀行のカードローンを
融資条件が分かるようにまとめてみました。
カードローンを選ぶ時に参考にしてみてください。
| ブランド名 | 金利 | 融資までの時間 | 利用限度額 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 4.5%〜17.8% | 最短3分（※1） | 500万円 |
| アコム | 3.0%〜18.0% | 最短1時間 | 800万円 |
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% | 最短即日（※2） | 800万円 |
| アイフル | 3.0%〜18.0% | 最短1時間 | 800万円 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック | 1.8％〜14.6％ | - | 500万円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%〜14.0% | - | 800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%〜14.5% | - | 800万円 |
（※1）お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がある。
（※2）申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある。
初心者におすすめの消費者金融
消費者金融は即日融資を得意としています。
ですので、急いでお金を借りたい人は、
消費者金融を利用すると良い。
特に大手消費者金融なら、
初心者が安心して取引できるのでおすすめです。
大手消費者金融の場合、審査時間は最短で30分、
申込みから融資までの時間は最短で1時間程度です。
大手消費者金融なら、審査時間や
融資スピードは、あまり変わりはありません。
それらを比較しても、
あまり意味はありません。
しかし、大手消費者金融は
サービスでは異なる点があります。
初心者が 大手消費者金融を選ぶ時は、
サービスに注目します。
自分が重視するサービスを提供している
大手消費者金融を選ぶと良いです。
| ブランド名 | 特徴的なサービス |
|---|---|
| プロミス |
・指定の銀行口座で24時間振込可能 |
| アコム |
・指定の銀行口座で24時間振込可能 |
| SMBCモビット |
・WEB完結なら勤務先確認の電話無し |
| アイフル |
・初回契約日の翌日から30日間無利息 |
| レイク |
・２つの無利息サービス |
初心者におすすめの銀行カードローン
銀行カードローンの場合、
提供するサービスに大きな違いはありません。
ですので、銀行カードローンを選ぶ時は、
金利に注目します。
金利には、
上限金利と下限金利があります。
例えば、金利が「 3.0%〜13.5%」の場合、
上限金利は13.5%、下限金利は3.0%です。
銀行カードローンを利用した事がない人は、
利用実績がないため、
上限金利が適用される場合がほとんどです。
ですので、銀行カードローンを選ぶ時は、
下限金利ではなく上限金利で比較します。
上限金利が低い銀行カードローンは、
次の通りです。
| ブランド名 | 金利 | 利用限度額 |
|---|---|---|
| イオン銀行カードローン | 3.8％〜13.8％ | 800万円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％〜14.0％ | 800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％〜14.5％ | 800万円 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイック | 1.8％〜14.6％ | 500万円 |
| 住信SBIネット銀行 MR.カードローン | 1.59％〜14.79％ | 1200万円 |
| ちばぎんカードローン | 1.7％〜14.8％ | 800万円 |
カードローンの必要書類
カードローンを申し込む時には、
本人確認書類と収入証明書が必要です。
本人確認書類としては、次の書類が必要です。
この中で、本人確認書類として
一番良いのが運転免許証とパスポートです。
なぜなら、顔写真が入っており
公的に認められた身分証明書だからです。
住民基本台帳カードとマイナンバーカードは、
顔写真付きのものが必要です。
また、借入額が一定額を超えると、
収入証明書類が必要です。
具体的には収入証明書としては 、
次の書類のいづれかを提出します。
これらの書類は、すべて直近のものです。
金融機関は、収入証明書をもとに
返済能力や個人信用情報を慎重に審査します。
収入証明書の提出条件は、
金融機関によって異なります。
消費者金融と銀行カードローンの
収入証明書の提出条件は次の通りです。
借入額が50万円を超える時、もしくは
他社との借入額を合わせて100万円を超える時
借入額が50万円を超える時
カードローンの申込みから借入までの流れ
消費者金融でも銀行カードローンでも
申込みから借入までの流ればほぼ同じです。
１．ネットや自動契約機や店頭窓口で申込む
↓
２．本人確認の電話
↓
３．勤務先に在籍確認の電話
↓
４．審査結果の連絡
↓
５．審査通過とローンカード発行
↓
６．借入（振込キャッシング又はATMキャッシング）
最近では、スマホや PC を使って
ネットから申し込む人が増えています。
しかし、夜間にお金を借りたい人は、
自動契約機から申し込むケースが多いです。
在籍確認が取れないと、
審査落ちになる可能性が高いです。
注意が必要です。
カードローン審査で気を付ける事
カードローンを申込む時に気になるのが、
審査を通過するかどうかです。
カードローン審査では、
いろいろな部分がチェックされます。
どの部分がチェックされるかを
前もって知っておけば、
審査結果をある程度予想できます。
カードローン審査では、
次の点が重点的にチェックされます。
返済能力があるか？
過去のローンの利用履歴
総量規制にひっかかっていないか？
具体的には、次のどれかに当てはまる人は、
審査を通過する事は難しいです。
借り過ぎ
申込み過ぎ（申込みブラック）
高い利用限度額
支払遅延や滞納
スーパーホワイト
勤続年数が短い
参考：⇒カードローン審査に通らない理由
利息の計算方法について
カードローンで借りる場合は、利息はどのくらいか
事前に知っておくことは、とても大切です。
カードローン初心者は、借りる前に必ず利息計算して、
返済できる見込みがあるか調べておきましょう。
利息計算のもとになる「実質年率」は、
年収、勤務先、勤務年数、資産の所有状況、
借入履歴など
を考慮して決められます。
「借りたお金（元金）」、「実質年率」、
「利用日数」がわかれば、
次の式にあてはめて簡単に計算できます。
利息＝借りたお金（元金）×実質年率÷３６５日×利用日数
利息は、日割りで計算します。
利息は借りた日の翌日からかかります。
ＡＴＭを利用する時に気を付けること
銀行やコンビニの提携ＡＴＭを利用すると
ＡＴＭ手数料がかかります。
借入や返済の頻度が多い人は、
ＡＴＭ手数料が利息を上回る場合もあります。
ＡＴＭ手数料も利息と同じように
必要なコストとして考えた方が良いです。
次の点に注意すれば、
ＡＴＭ手数料を節約できます。
提携ＡＴＭは基本的に利用しない
銀行やコンビニに提携ＡＴＭを利用すると
手数料がかかる事がほとんどです。
なるべく、提携ＡＴＭは利用しない方が
良いです。
自社ＡＴＭが近所にあるかを確認する
借入や返済時に自社ＡＴＭを利用すれば、
手数料が無料になる所が多いです。
自宅や勤務先の近所に、
自社ＡＴＭがある所を選んだ方が良いです。
自社ＡＴＭ以外でも無料になるケースもある
振込キャッシングにすれば、
手数料が無料になる所が多いです。
返済の時は、自動引き落としや
ＷＥＢ返済を利用すれば、無料になります。
【お役立ち情報】 初心者でも安心して借りれるカードローン
初心者でも安心して借りれるカードローンとしては、
大手消費者金融があげられます。
プロミスやアコム、アイフルは、
初心者に向いているカードローンです。
日本全国に多くの店舗があり、
オペレーション体制も充実しています。
カードローンの初心者であっても、
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