即日お金を借りる方法
カードローンの同時申込 〜複数申込みは可能か？
カードローンの審査で落ちる事も考えて、
２カ所以上同時申込み申請する人がいます。
カードローンの審査に落ちたら、
別のカードローンを申込まなければなりません。
そのような手間を考えると、
同日に別のカードローンを申込みすることは、
やむを得ないこともあります。
特に緊急にお金が必要なる状況では、
時間的な制約もあります。
そんな時は、複数の金融機関に
同時申込みする方が得策です。
実際に、カードローンを同時に申込んで、
複数審査に通った人は少なからずいます。
しかし、同時申込みは、審査担当者に対しては
良い印象にならず、審査上プラスになりません。
それでは、カードローンの同時申込みは
やってはいけないのでしょうか？
迷われている人もいると思いますので、
詳しくお話します。
目 次
同時申込みで審査落ちする理由
カードローンを申込むと、申込みをした事実は、
個人信用情報機関を通じて、即座にわかります。
申込みがあって、個人信用情報機関に照会した時、
申込み記録は登録されていないことがほとんどです。
たいていの場合、
１社しか申込み申請をしないからです。
カードローンのような個人融資では、
２社同日の複数申請はほとんどありません。
しかし、複数の同時申込みをすると、
申込み記録がいくつも同時に登録されます。
審査担当者がこの状況を見ると、
「本当にお金を貸しても良いか？」と疑います。
そして、次のような理由により
融資を断る場合があります。
他社で貸してもらえなかったのではないかと疑う
申込み記録がいくつも登録されているのに、
契約記録が無い時は、
他社で貸してもらえなかったと疑います。
切羽詰まっているので貸し倒れの可能性が高い
お金に困っているので、借りられるところから
片っ端から借入をしようとしていると疑います。
このような人は貸し倒れの可能性が高いので、
審査を通すわけにはいきません。
総量規制オーバーの可能性がある
消費者金融の場合は、総量規制があります。
年収の１／３を超えて貸付をすると
法令違反になります。
同日複数の同時申込みの場合は、
他社の融資が決まっていれば、
総量規制オーバーで貸付ができない
可能性があります。
銀行の場合は、総量規制対象外なので、
年収の１／３を超えた貸付が可能です。
銀行なら総量規制オーバーを
心配する必要はありません。
参考：⇒カードローン審査に通らない理由
個人信用情報機関を通じて他社の利用状況は分かる
カードローンの審査の時、金融機関は、
自行が加盟している個人信用情報機関に照会します。
主に、照会する情報は、他社への申込記録や
他社での借入や返済状況です。
ですので、 カードローンの申込みをしたり、
借入や返済をしたりすると、
その事実は、個人信用情報機関に加盟している
他の金融機関にも分かる仕組みになっています。
同時申込みをする時は 〜何度も申請しないことが大切
１ヶ月以内に、いくつものカードローンを
かたっぱしから申し込むことはおすすめできません。
そんなことをすると、申込みブラックになります。
ますます審査に通りづらくなります。
もし、同時申込みの必要がある場合は、
１ヶ月以内に２社まで留めておきます。
もし、２社同時申込みをして全て審査落ちしたら、
最低でも６ヶ月程あけてから申し込みをします。
個人信用情報機関には、
申込み記録が６ヶ月間保存されています。
審査落ちした後に、
すぐ申込んでも、審査通過は難しいです。
【裏ワザ】 審査が不安なら２つ同時申込みをする
同時申込みをするなら、『プロミス』と『アコム』の２つがベストです。
顧客対応も柔軟で、人気の高いカードローンです。
審査に落ちてから、次を申込んでも審査で不利になります。
審査結果が出る前に、続けてすぐに申込みをすることがポイントです。
借入額が大きい場合は一箇所に絞る
借入額が大きい時は、同時申込みをするよりは、
１箇所に絞って、申込んだ方が良いです。
借入先を複数にすると、
全額借りられないリスク大きいです。
１箇所から借りた方が金利も安く、
返済の負担も軽いです。
同時申込みが心配ならお試し審査 〜複数ローン審査を受ける前に
個人情報機関に申込み記録は
最低でも６ヶ月間保存されます。
申込み記録は不利になっても
有利になりません。
どうしても同時申込みする場合は、
審査通過の可能性が高い所に申込む必要があります。
そのような時は、
お試し審査を利用すると良いです。
お試し審査なら、匿名で行われます。
個人信用情報機関に申込み記録は残りません。
お試し審査は、
金融機関の公式ページで簡単に行えます。
同時申込みが心配なら、
お試し審査を受けてみると良いです。
同時申込みで審査を通過する方法
同時申込みは、審査の事を考えると
あまり良い方法とは言えません。
しかし、そうは言っても
審査を通過させる事は可能です。
特に、以下のポイントをおさせて
同時申込みすれば、審査通過も可能です。
利用限度額はなるべく小さくする
利用限度額は、なるべく小さくした方が
審査に通りやすいです。
利用限度額は、契約後、
返済実績を作れば増額が可能です。
消費者金融と銀行の２社に絞る
もし、２社同時申込みをするなら
消費者金融と銀行の２社に絞ると良いです。
銀行は総量規制の対象外なので、
総量規制を回避できます。
消費者金融と銀行では、
審査ポイントが異なります。
消費者金融の審査に落ちても、
銀行の審査を通過する事もあります。
保証会社が同じカードローンは選ばない
銀行カードローンの場合、
審査を実質的に行なっているのは、
保証会社である消費者金融です。
保証会社が同じ銀行カードローンを
２つ同時に申し込んだ時、
一方が審査に落ちれば、
他方も審査落ちする可能性が高いです。
銀行カードローンを選ぶ時は、
保証会社が異なる所を選びます。
借入がある時は、なるべく返済する
もし借入がある時は、少しでも返済しておけば、
審査で有利になります。
使っていないカードローンは契約解除する
カードローンは使っていなくても、
審査では借りているものとみなされます。
もし使っていないカードローンがあれば、
契約を解除します。
キャッシング枠のあるクレジットカードも、
もし使っていないのなら契約を解除します。
中小消費者金融を利用する
中小消費者金融は大手と比べて、
審査通過のハードルが低いです。
大手消費者金融の審査に通過できなくても、
中小消費者金融なら審査通過の可能性があります。
２〜３件以内の複数借入でも審査通過の可能性あり
すでに、複数借入がある時は、
新たに借入をしようとしても、
審査通過は厳しくなります。
しかし、不可能ではありません。
２〜３件以内の複数借入であれば、
大手でも、借入は可能です。
その場合、毎月しっかりと
返済している事が条件となります。
遅延や延滞がある時は、
審査通過はほぼ無理です。
同時申込みで落ちた場合の対処法
同時申込みで落ちた場合は、
次の対処法を検討することをお勧めします。
同時申込みで複数の金融機関から落ちた場合、
その理由を確認することが重要です。
どの金融機関でも審査基準が異なるため、
理由を把握することで改善策を見出すことができます。
だだし、審査に落ちた理由を公表しない
金融機関もあります。
審査に通らなかった場合、今回は申込みしないで
次回に備えるのが一番です。
しかし、急いでお金が必要な場合は、
審査基準が緩いとされる会社を探すことも必要です。
ただし、金利や返済条件なども考慮する必要があります。
審査に落ちた原因が分かれば、
その原因を改善することで再度申込むことができます。
例えば、審査に通るためには収入が重要な要素となるため、
収入を増やすことができれば審査通過の可能性が高まります。
落ちた理由として、過去の借入や返済に関する
信用情報が悪いということもあります。
信用情報に問題がある場合は、
信用情報機関に問い合わせて修正することも必要です。
同時申込みで複数の審査に落ちた場合でも、
次回に向けて準備をすることが重要です。
収入の増加や信用情報の改善、借入件数の減少など、
改善すべき点を把握し、次回に向けて取り組むことが大切です。
以上が、同時申込みで落ちた場合の対処法です。
申込み前には慎重な検討が必要であり、
申込み後も対処法を見つけるために
冷静な判断が求められます。
もし返済に困ってお金を借りたい時
複数借入をしたい人の中には、
返済の為という人もいると思います。
そのような人は、返済のために
借りるといった多重債務になる恐れがあります。
いづれ返済が滞り、
返済不能に陥る可能性も高いです。
このような場合は、
カードローンでお金を借りるのではなく、
「借り替えローン」や「おまとめローン」を
利用した方が良いです。
これらのローンは、総量規制対象外貸付で、
例外的に年収の１／３以上の借入が可能です。
一般的なカードローンよりも、
金利が安く返済の負担を軽くできます。
融資額が大きいため、審査は厳しいですが、
検討する価値はあります。
参考：⇒カードローンの借り換え
【こぼれ話】 カード申請をキャンセルすると？
カードローンはインターネットから
手軽に申し込みができるようになりました。
そのため、審査を通過しても契約段階で、
カード申請をキャンセルというケースもあります。
キャンセルしても、申し込みブラックになることはありません。
しかし、申し込みの事実は、個人信用情報機関に記録されます。
キャンセルする時は、電話で担当者に伝えておくことが大切です。
明白なキャンセル理由を伝えておけば、心証が良くなります。
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