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借りやすい教育ローン

大学や短大、専門学校の進学には、
入学金や授業料など多額のお金が必要です。

 

 

奨学金や公的機関の貸付、教育ローンなど
ちまたでは情報があふれています。

 

どこが違うのでしょうか?
自分はどこを利用すれば良いのでしょうか?

 

そんな疑問が聞こえてきそうです。

 

そこで、
奨学金と教育ローンについてお話します。

 

 

奨学金について

 

奨学金は、各種公益法人、企業、財団など
さまざまな機関で取り扱われています。

 

返還不要のものや、貸与でも
無利息のものがあるため、

 

真っ先に検討した方が良いです。
奨学金の特徴をあげると、

 

申込みは、学校に入学してから。

学校の成績が優秀な人ほど有利。

低所得者でも借りられる。

貸与型が多い(無利子と有利子がある)

 

奨学金の借り手は、親ではなく子供です。

 

子供自身が借りるので、
親の老後に影響することはありません。

 

奨学金では間に合わない場合がある

 

奨学金については、
気をつけないといけないことがあります。

 

奨学金の申込みは入学後になります。

 

実際にお金を借りられる時期は、
5〜6月頃になります。

 

入学金や半期の授業料の支払いは、
入学前の3月までの場合がが多いです。

 

そのような場合、
奨学金では間に合いません。

 

合格しても入学金と授業料を用意できないと、
入学の取り消しという事も考えられます。

 

入学金や授業料を用意できない場合は、
教育ローンを検討する必要があります。

 

教育ローンはいろいろある 〜教育ローン借りられる金融機関

 

教育ローンと言っても、いろいろあります。

 

国の教育ローン

  日本政策金融公庫が運営している
  教育一般貸付です。

 

  低金利で融資条件も
  比較的緩やかなため人気があります。

 

ろうきん(中央労働金庫)やJA(農協)の教育ローン

  比較的に低金利ですが、
  組合員であることが融資条件です。

 

  民間金融機関の教育ローンほど
  気軽には利用できません。

 

銀行の教育ローン

  国の教育ローンよりも条件がゆるく、
  借りやすいですが金利が高いです。

 

  学校と提携して学校独自の教育ローン
  として展開している所もあります。

 

消費者金融のカードローン

  お金の使い道は自由なので、
  教育ローンとして利用できます。

 

  金利が高めですが、国や銀行より
  審査は厳しくなく、すぐ借りられます。

 

国の教育ローンの審査基準と審査日数(審査時間)

 

国の教育ローンは、子供一人当たり350万円、
留学費用の場合は450万円借りられます。

 

金利は固定で1.18%と低く
教育ローン中で一番低いです。

 

申込みには世帯所得制限があり、
世帯年収200万円以下には優遇制度があります。

 

国のローンなので、審査が優しいのでは?
と考える人もいます。

 

しかし、審査基準は、
他の教育ローンとほぼ同じです。

 

特に、重視される審査ポイントは、
次の通りです。

 

職業や勤務状態

  どのような仕事をしているか、
  勤続年数はどのくらいかチェックされます。

 

  安定的な収入があるか否かが
  ポイントです。

 

収入と借入状況

  子供一人の場合、年収が790万円以下で
  ある必要があります。

 

  他で借りているローンがあれば、
  返済の見込みがあるか調査されます。

 

金融事故(ブラック)の有無

  延滞や債務整理、自己破産など
  金融事故があると、審査は通りません。 

 

公共料金の支払い状況

  公共料金の支払いが滞りなく行われているか
  チェックされます。

 

申込手続きが終わり次第、
審査が行われます。

 

審査は、順調に進めば
10日前後で審査結果が郵送されます。

 

契約書類や提出書類を返送して、
手続きが完了すると

 

10日程度
融資を受ける事ができます。

 

受験シーズンは、融資を受けるまで
さらに日数がかかる場合があります。

 

国の教育ローンと奨学金の審査の違い

 

国の教育ローンの借り手は親ですが、
奨学金の借り手は子供です。

 

借り手の違いにより、国の教育ローンと
奨学金の審査に違いが生じてきます。

 

国の教育ローンの審査では、
親の信用情報がとても重要ですが、

 

奨学金の審査では、親の信用情報は
基本的に関係ありません。

 

しかし、親が奨学金の連帯保証人になった時は、
審査に影響します。

 

親の信用情報があまり良くない時は、
機関保証を利用する方法があります。

 

毎月、貸与金額から一定の保証料が
差し引かれる事になりますが、

 

親を連帯保証人から外す事ができ、
審査への影響を防ぐ事ができます。

 

【お役立ち情報】 もし国の教育ローンに落ちたら

 

もし、国の教育ローンに落ちたら、
配偶者や親戚の名義で申込むという方法もあります。

 

十分な収入があり、過去に金融事故を
起こした事がない人がいれば、

 

代わりに申込みをお願いすると良いでしょう。

 

なるべくトラブルを避けるという意味では、
配偶者が一番良いです。

 

家計が別の人に、代理申込みをお願いすると
トラブルになる事もあるので、避けた方が無難です。

 

銀行の教育ローンは借りやすい?

 

銀行の教育ローンの審査は、
他のローンと比べて、

 

審査が甘いとか、
審査が緩いとか言う事はありません。

 

銀行の教育ローンの審査では、
年収や他社借入などの審査項目をチェックして、

 

借入が可能かどうかを判断します。
他のローンの審査と同様です。

 

審査に通りやすいとか借りやすい
銀行の教育ローンを探しているなら、

 

教育ローンから視野を少し広げて、
カードローンも検討してみると良いです。

 

カードローンは、金利は高めですが、
銀行の教育ローンよりも審査は厳しくありません。

 

お金の使い道も自由なので、
学費以外にも使えます。

 

審査が早いので、申込み当日に
お金を借りられる場合もあります。

 

銀行の教育ローンの審査通らない理由

 

一般的に、銀行の教育ローンの審査に
通りづらい人は、次の通りです。

 

収入が少ない
勤続年数が短い
正社員以外の雇用形態(契約社員、派遣、パート等)
他社での借入が多い
居住年数が短い

 

これらをチェックするのは、
収入が安定しているかを調べる為です。

 

銀行の教育ローンの審査を通過するには、
安定的な収入がある事が、とても重要です。

 

教育ローンの選び方

 

教育ローンは、基本的には、
奨学金では間に合わない場合に利用します。

 

最初に検討するのは、国の教育ローンです。
金利が安いので、返済の負担が少なくてすみます。

 

その次に、銀行や消費者金融の
民間の金融機関を検討します。

 

消費者金融のカードローンは、
金利が高いというイメージがあります。

 

しかし、大手消費者金融では、
無利息で借りらる所もあります。

 

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短期間で返済できる時は、
教育ローンよりも返済の負担が少ない事もあります。

 

【こぼれ話】 消費者金融の借りやすい時期

 

消費者金融によっては、借りやすい時期があります。

 

同じ人でも、申込み時期で、
審査を通過したりしなかったりします。

 

例えば、キャンペーン期間や決算期は
審査通過率が微妙に変化します。

 

もし審査を通過したいなら、
そのような時期を選ぶと良いです。

 

参考:⇒銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの違い

 

教育ローンのメリット・デメリット

 

教育ローンを利用する場合、
次のようにメリットとデメリットがあります。

 

メリット

・ 審査はあるが奨学金よりは幅広く門戸は開かれている。
・ まとまった額を一度に借りられる。

デメリット

・ 親が借りるので、親の借金になる。
・ 親自身の老後資金に支障が出る可能性がある。

 

親子でじっくり話し合って
決めることが大切です。

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