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カードローンと医療ローンどちらが良い?

病気や事故によるケガで、
いつ何時入院や手術をするかわかりません。

 

治療はもちろん、
検査を受けるだけでもお金がかかります。

 

 

治療や検査の中には、
保険適用外のものもたくさんあります。

 

健康保険に加入していれば、
自己負担は3割程度です。

 

たいていの場合は、
医療費を負担に感じることは少ないです。

 

しかし、健康保険に入っていても、
多額な医療費で、その支払いで悩むこともあります。

 

そんな時は、医療ローン(メディカルローン)で
医療費の支払いを考える人もいます。

 

 

医療ローンとは

 

医療ローンとは、その名の通り、
医療行為をする時に使われるローンです。

 

エステでローンを組むならエステローン。
車を購入するならマイカーローン。

 

それらのローンと同じような、
ある目的のために利用されるローンの1つです。

 

高額な医療費がかかる場合や、
保険のきかない治療や手術に使われます。

 

医療ローンには、
次のような特徴があります。

 

金利は安いとは限らない

  金融機関によって、金利や支払い回数は異なる。
  支払回数が少ないほど、金利手数料は安くなる。

 

  金利は、必ずしも安いとは限らない。
  他のローンの方が安い場合もある。

 

審査は決して甘くはない

  カードローンやクレジットカードと同じように
  審査を通過することでローンが組める。

 

  審査基準は、一般のカードローンと同じ程度で、
  審査は決して甘くはありません。

 

医療機関と提携しているローン

  医療機関と提携している信販会社から
  融資を受けるものが多いです。

 

  たとえば、
  オリコやアプラス、ジャックスなど。

 

  医療機関と直接ローン契約をするのではなく、
  提携している信販会社とローン契約をする。

 

医療ローンを利用できる人

 

医療ローンは、専業主婦や学生、
パートやアルバイト、派遣社員でも利用できます。

 

しかし、医療ローンを利用するためには、
それぞれ条件があります。

 

専業主婦

  専業主婦は、収入が無いので、
  基本的には医療ローンは難しいです。

 

  しかし、配偶者が保証人になれば、
  利用できる時があります。

 

  配偶者に安定的な収入があれば、
  保証人なしで利用できる事もあります。

 

学生

  20歳以上で、アルバイト等で
  安定的な収入があれば、利用できます。

 

  未成年者は、親が保証人になる事を
  求められます。

 

パートやアルバイト

  パートやアルバイトは収入があるので、
  20歳以上であれば利用できます。

 

派遣社員

  仕事をしている派遣社員であれば、
  ほとんどの場合利用できます。

 

参考:⇒日雇い派遣でも借入できる?

 

医療ローンを利用するケース

 

日本は、国民皆保険制度が確立されています。
たいていの場合、保険が適用されます。

 

病気やケガの治療することになっても、
医療費は、かなり抑えられます。

 

ガンなど難病の治療で、医療費が高額になっても、
高額療養制度で、医療費の負担は少なくできます。

 

それでも、次のように、
医療ローンを利用するケースがあります。

 

先進医療

  保険が全ての医療行為に適用されるわけではありません。
  先進医療は保険が使えないことがほとんどです。

 

  最先端の先進医療を長期に受けると、
  医療費は高額になります。

 

自由診療

  病気ではなく自己都合で医療行為を受ける場合は、
  保険は適用されません。

 

  たとえば、美容整形やレーシック、矯正歯科、
  インプラントなどは自由診療にあたります。 

 

  治療費は全額自己負担になり、
  病院側が自由に金額を決められます。

 

  莫大な治療費になる可能性があります。

 

医療ローンの審査基準

 

医療ローンの審査基準は公開されていませんが、
金融機関によって、その基準は異なります。

 

医療ローンの審査で、
特に重視されるのは返済能力です。

 

具体的には、次の点を審査し、
返済能力があるか判断します。

 

安定的な収入

  収入は、多い少ないよりも
  安定している事が重要です。

 

勤続年数

  勤続年数は長いほど、
  審査ではプラスになります。

 

他社からの借入状況

  他社での借入額が多かったり、
  借入件数が多いと審査では不利です。

 

過去の返済状況

  過去に延滞や滞納した事があったり、
  債務整理や自己破産をした事がある

 

  いわゆるブラックの場合、
  審査通過は厳しいです。

 

居住状況

  自分や家族名義の家に住んでいる時は、
  審査でプラスになります。

 

参考:⇒勤続年数が重要な訳

 

医療ローンに落ちる原因と対策

 

医療ローンに審査に落ちる原因としては、
主に、次の4つが考えられます。

 

それぞれ、審査を通過するためには、
対策が必要です。

 

収入が安定していない

  もし収入が安定していない時は、
  他の仕事を掛け持ちするなどして、

 

  毎月の収入を安定するように
  努力します。

 

他社からの借入額が多い

  審査を受ける前に、他社からの借入で
  返済できるものは返済しておきます。

 

過去に金融事故を起こした事がある

  金融事故を起こしたデータが
  個人信用情報機関に登録されている限り、

 

  審査通過はほぼ無理です。
  データが消えるまで待つしかありません。  

 

借入希望額が大き過ぎる

  借入希望額は収入に見合ったもの
  でなくてはなりません。

 

  借入希望額が大きいため、
  毎月の返済額が大きくなりそうな時は、

 

  頭金を入れたり、
  ボーナス時の返済額を大きくします。

 

参考:⇒カードローン審査に通らない理由

 

医療ローン以外で医療費を支払う方法

 

医療ローン以外に、医療費を支払う方法が
いくつかあります。

 

カードローン

  銀行や消費者金融のカードーローンは、
  医療ローンよりも金利が安い場合があります。

 

  無利息サービスのあるカードローンでは、
  無利息期間中に返済できれば、金利は無料です。

 

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  審査も早く、即日融資も可能です。
  お金の使い道も自由なので、他の事にも使えます。

 

クレジットカード

  最近では、クレジットカード払いができる
  医療機関が増えています。

 

  自分が持っているカードが使えない場合もあります。
  注意が必要です。

 

フリーローン(多目的ローン)

  銀行や信販会社のフリーローンでお金を借りて、
  医療費の支払いにあてることができます。

 

  お金の使い道は自由です。
  追加融資を受ける時は、必ず審査があります。

 

  カードローンは、利用限度額内であれば、
  追加融資の時に審査はありません。

 

医療ローンとカードローンどちらを選んだら良いか?

 

医療ローンやカードローンと言っても、
色々あります。

 

ほとんどのローンに金利の幅があり、
借りる人の信用度によって金利は異なります。

 

ですから、医療ローンとカードローンの
どちらを選んだら良いか迷う人もいると思います。

 

次の点に注目しながら、
どちらにするか選ぶと良いです。

 

カードローンを選んだ方が良い場合

  • 短期で返済できるなら、無利息で借りられる事も。
  • 利用限度額の範囲内なら自由に借りられる。
  • お金の使い道は自由なので医療以外にも使える。
  • できるだけ早く借りたい人に向いている。

 

医療ローンを選んだ方が良い場合

  • 大手クリニックでは金利を負担してくれる場合がある。
  • 銀行の医療ローンなら、金利が安い場合がある。
  • お金の使い道は、医療行為に限定される。

 

カードローンも医療ローンも審査があります。

 

医療ローンの方が審査は若干厳しいですが、
カードローンとそれほど大差はありません。

 

参考:⇒即日発行のカードローンを選ぶ

 

医療ローンが払えない時は

 

医療ローンで多額の借入をした時は、
返済で苦労する事は少なくありません。

 

どんなに返済が大変でも、
きちんと返済していく事が大切です。

 

しかし、どうしても返済できない時は、
どうしたら良いのでしょうか?

 

返済が遅れると損害遅延金が発生します。
支払いが遅れるほど負担が大きくなります。

 

また、返済が滞った状態が長くなると、
電話や書面で催促の連絡が入ります。

 

ですから、医療ローンの返済が
遅れてしまった時は、

 

すぐに、金融機関に連絡をします。

 

支払いができない事情を説明すれば、
相談に応じてくれる時もあります。

 

参考:⇒ボーナス払いが払えない時はどうなる?
   病気でカードローンの返済ができない時は?

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