カードローン 事故情報

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知っておきたいカードローンの事故情報

カードローンの金融事故とは?

 

クレジットカードや各種ローンを
利用する時に気になる事として、

 

事故情報やブラックリストという言葉があります。

 

 

どのような状態を金融事故というのか、
その情報はいつまでも残ってしまうのか、

 

今後融資を受けられるのかなど、
様々な疑問を持ってしまう事があります。

 

その一つ一つの疑問点を整理して理解しておくと、
ローンを利用する時に役立ちます。

 

 

そもそもカードローンの事故情報とは?

 

金融事故という言葉から
漠然と嫌なイメージを抱いてしまいます。

 

具体的にどんな状況を指すのか
知っておく必要があります。

 

事故情報というのは、自社情報と
個人信用情報機関に登録される情報の2つがあります。

 

自社情報は、延滞などと言った利用者の返済状況に
関する融資元の金融機関の情報です。

 

個人信用情報機関に登録される情報は、
債務整理・長期延滞などです。

 

自社情報は自社における審査に
利用する以外は使うことありません。

 

その会社にカードローンを申込む時や
増額する時に影響する可能性があります。

 

個人信用情報機関に登録されている情報は、
会員となっている金融機関で確認できます。

 

個人信用情報機関に登録される情報は、
大きく分けて3つに分けられます。

 

延滞

  返済期日までに返済がされていない状態を
  言います。

 

代位弁済

  利用者の代わりに、金融機関と契約している
  保証会社が返済する事を言います。

 

債務整理

  借金を減額したり、支払いに猶予を
  持たせたりする事を言います。

 

  具体的には、過払い請求、任意整理や民事再生、
  自己破産を言います。

 

個人信用情報機関に登録されると、
多くの金融機関で大きな影響がでる可能性があります。

 

ブラックリストの登録はいつから

 

返済期日を2〜3日程度遅れたぐらいでは、
個人信用情報機関に延滞として登録されません。

 

金融機関にとっては延滞ですが、
個人信用情報機関にとっては、

 

単に遅れただけの扱いになります。

 

個人信用情報機関の延滞とは、
支払期日から61日又は3ヶ月以上、

 

支払いが滞っている状態を言います。
この状態になるとブラックリストに登録されます。

 

逆に言うと、3ヶ月以内の延滞であれば、
ブラックリストに登録されません。

 

ですので、数日程度の遅延であれば、
それほど心配する必要はありません。

 

しかし、何度も遅延を繰り返していると、
金融機関の印象も悪くなります。

 

そうなると、信用が下がり、
新たな借入ができなくなる事もあります。

 

事故情報の確認方法

 

事故情報は、各個人信用情報機関に
問い合わせる事で確認できます。

 

「郵送」「窓口」「インターネット確認」の
3つの方法で確認できます。

 

「インターネット確認」なら、
数分もあれば、すぐに確認できます。

 

金融機関が加盟している
個人信用情報機関は次の通りです。

 

株式会社日本信用情報機構 (JICC)

  消費者金融、信販会社、流通系・銀行系・メーカー系カード会社が加盟

 

全国銀行個人信用情報センター (KSC)

  銀行、信用金庫、信用組合、農協等の金融機関が加盟

 

株式会社シーアイシー (CIC)

  クレジットカード会社が加盟

 

大手の銀行や消費者金融は、
複数の個人信用情報機関を利用しています。

 

もし、金融機関が加盟している
個人信用情報機関が分からない時は、

 

個人信用情報機関の公式サイトで
確認すると良いです。

 

全ての加盟企業が掲載されています。

 

事故情報はいつになったら消える?

 

カードローンで事故を起こしてしまうと、
その情報は、事実と異なるケース以外は消せません。

 

ただ一生残ってしまうのかというと、
そうではありません。

 

事故発生・解消から一定期間が経つと
自動的に消える仕組みになっています。

 

事故情報は、事故になった原因と
個人信用情報機関の組合せよって、

 

保存される期間が異なります。

 

各個人信用情報機関において、
事故情報が消えるまでの期間は次の通りです。

 

個人信用情報機関名

加盟会員

延滞

自己破産

代位弁済

任意整理

強制解約

株式会社日本信用情報機構

(JICC)

消費者金融、信販会社

1年

5年

5年

5年

全国銀行信用情報センター

(KSC)

銀行、信用金庫、信用組合、農協

5年

10年

5年

5年

株式会社シー・アイ・シー

(CIC)

クレジットカード会社

5年

7年

5年

 

ここで気をつけなければならない事は、
上記の期間は、完済した日から計算されます。

 

もし、借入残高が残っている状態では、
上記の期間にカウントされません。

 

また、自己破産の場合は、裁判所から
免責がおりた日からカウントされます。

 

参考:⇒審査なしでお金借りる

 

事故情報があると融資を受けられない?

 

借金を長期間返済していないとか、
債務整理をしたとか、

 

金融事故を起こしてしまうと、
基本的には融資を受けることはできません。

 

ただし、先程お話した通り、
一定期間経過すると金融事故の情報は消えます。

 

金融事故の情報が消えると、
問題なく融資を受けられます。

 

なので、融資を受けるためには、
情報が消えるまで待つ必要があります。

 

もうひとつ融資を受ける方法として、
中小の金融業者を利用するというのがあります。

 

大手では無理でも、
中小なら大丈夫というケースもあります。

 

ただ、その際に注意する必要があるのが
悪徳な業者の存在です。

 

必ず正規の金融業者であることを
確認する事が大切です。

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